Avantages et inconvénients des prêts personnels Avec l'argent, ne prenez pas de risques

Avantages et inconvénients des prêts personnels

Les prêts personnels vous permettent d'emprunter de l'argent relativement rapidement pour financer des travaux de rénovation, des réparations urgentes, une voiture ou toute autre dépense. Vous devrez ensuite rembourser le prêt, majoré des intérêts, par mensualités fixes jusqu'à épuisement du solde.

Pour quelles raisons contracter un prêt personnel ?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles on peut contracter un prêt personnel. Parmi les utilisations courantes, on peut citer :

• acheter une nouvelle voiture
• payer pour les améliorations de la maison
• payer pour un mariage ou un autre événement spécial
• payer des vacances
• couvrir toutes les dépenses imprévues, telles que les réparations d'urgence
• Consolider ses dettes existantes. Réfléchissez bien aux risques avant de contracter un prêt pour consolider ses dettes.

En règle générale, vous ne pouvez pas obtenir de prêt pour investir, jouer, payer un acompte sur une maison ou pour toute autre activité illégale.

Quelle est la différence entre les prêts affectés et non affectés ?

Les prêts peuvent être affectés ou non. Les prêts non affectés ne nécessitent aucune garantie, et votre admissibilité est déterminée par des facteurs tels que votre historique de crédit et votre situation financière.

En revanche, le crédit affecté est un prêt à la consommation dont l'usage n'est pas libre. Ce prêt est destiné à l'achat du bien ou de la prestation de service pour lequel il a été accordé et vous ne pouvez pas l'utiliser pour faire autre chose. Le prêteur peut vous demander de fournir les justificatifs d'utilisation des fonds. Le prêteur peut aussi saisir votre bien si vous ne remboursez pas le prêt.

Comment fonctionne un prêt personnel ?

Vous pouvez demander la plupart des prêts personnels en ligne, bien que certains prêteurs puissent également vous permettre de demander un prêt via une application mobile, en agence ou par téléphone, si vous préférez.

Lors de votre demande, vous devez fournir au prêteur vos informations personnelles, ainsi que des informations sur vos revenus, vos dépenses et votre situation professionnelle, par exemple. Sur la base de ces informations, le prêteur évaluera votre capacité financière et effectuera une série de vérifications avant d'approuver votre demande.

Vos antécédents de crédit et financiers influenceront également le taux d’intérêt appliqué par le prêteur.

Une fois votre demande de prêt approuvée et vos fonds reçus, vous pouvez utiliser le prêt comme bon vous semble, en veillant à le rembourser conformément aux conditions de votre contrat. Les mensualités sont généralement fixes et incluent le capital emprunté ainsi que les intérêts appliqués par le prêteur.

Pour éviter d'oublier accidentellement d'effectuer un paiement, il peut être utile de mettre en place un prélèvement automatique afin que les remboursements soient prélevés automatiquement sur votre compte chaque mois.

Combien puis-je emprunter avec un prêt personnel ?

De nombreux prêteurs vous permettent d'emprunter entre 1 000 € et 100.000 € en prêt personnel.

Cependant, il est possible d'emprunter davantage selon le prêteur et votre situation personnelle.

Certains prêteurs proposent des prêts personnels allant jusqu'à 150.000 € mais vous devrez peut-être être un client existant pour être admissible.

Les prêteurs examineront vos antécédents de crédit et votre situation financière globale pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser et donc le montant qu’ils sont prêts à vous prêter.

Avantages et inconvénients des prêts personnels.

Les prêts personnels sont un canal de financement très populaire et relativement simple à obtenir, surtout par rapport à des formes de crédit plus complexes telles que les prêts hypothécaires ou le crédit-bail. La possibilité d'accéder rapidement à une somme d'argent, sans nécessairement devoir justifier l'affectation des fonds à un projet spécifique, en fait un outil flexible pour faire face à des dépenses imprévues, rénover une maison ou financer de petits et grands achats. Cependant, cette facilité d’accès peut faire oublier que tout prêt comporte des risques, liés aux taux d’intérêt, aux frais supplémentaires et à la pérennité globale des mensualités.

Avant de contracter un prêt personnel, il est important d’évaluer rationnellement ses avantages et ses risques en effectuant une analyse minutieuse de vos conditions financières et du marché. Dans les paragraphes suivants, nous approfondirons la nature de cet instrument de crédit et les éléments qui le caractérisent, afin de fournir un cadre utile pour prendre des décisions plus éclairées.

Avantages des prêts personnels

L’un des principaux atouts des prêts personnels est leur flexibilité. Contrairement à un prêt hypothécaire, où le montant déboursé est lié à l'achat d'un bien immobilier, avec un prêt personnel, vous pouvez affecter l'argent à plusieurs fins, sans avoir à fournir trop de détails à l'établissement de crédit. Cela peut être utile si vous devez couvrir des dépenses imprévues (réparations, remplacement d'appareils électroménagers) ou pour financer de petits projets, comme une rénovation modeste de votre maison, l'achat d'une voiture ou une formation professionnelle.

Un autre avantage est la rapidité avec laquelle, dans de nombreux cas, la liquidité peut être obtenue. Les procédures de demande sont souvent plus simplifiées que celles d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt spécifique, puisque l'établissement de crédit vérifie simplement la situation de revenu et la fiabilité du demandeur (également en consultant des bases de données telles que la Centrale des crédits aux Particuliers).

Un autre aspect positif est la possibilité de personnaliser le montant et la durée du remboursement, en choisissant la mensualité qui convient le mieux à vos revenus mensuels. Bien sûr, plus le plan de remboursement est long, plus vous payez d’intérêts globaux, mais cela vous permet de maintenir un versement plus bas et d’affronter vos dépenses mensuelles en toute tranquillité d’esprit.

Risques et enjeux critiques

Malgré les avantages, un prêt personnel comporte des risques qu’il ne faut pas sous-estimer. Tout d’abord, le taux d’intérêt appliqué pourrait être plus élevé que d’autres formes de financement ciblé, comme un prêt automobile ou un prêt pour l’achat de meubles (où des promotions et des concessions sont souvent prévues). Cela est dû au fait que les prêts personnels sont considérés comme moins sûrs pour la banque, car il n’y a pas toujours de garantie spécifique.

Un autre élément à prendre en compte est le coût total du financement. Parfois, nous nous concentrons uniquement sur le paiement mensuel, laissant de côté le TAEG (taux annuel effectif global), qui comprend également les frais de traitement, les commissions et les frais supplémentaires. Il n’est pas rare qu’une assurance vie ou une assurance perte d’emploi (si elle n’est pas obligatoire est cependant fortement recommandée par la banque) puisse avoir un impact significatif sur le coût global. Il est essentiel d’analyser chaque élément du contrat et, en cas de doute, de demander des éclaircissements avant de signer.

Un autre aspect critique concerne la durabilité de l’installation. Bien qu’il s’agisse d’une dette moins exigeante qu’une hypothèque, elle implique tout de même une partie de vos revenus pendant une période qui peut varier de 12 à 120 mois. Il est donc essentiel d’avoir une vision claire de vos revenus et de vos dépenses, de vérifier si vous avez d’autres prêts en cours et de vous assurer d’avoir une marge de sécurité suffisante en cas d’imprévus (frais médicaux, pannes de voiture ou baisses de revenus). Dans certains cas, le recours excessif aux prêts personnels peut conduire à une accumulation de dettes multiples, transformant le confort initial en une spirale de passifs difficile à contrôler.

Comment évaluer le bon prêt

Avant de procéder à une demande de prêt personnel, il est conseillé de comparer plusieurs offres, en effectuant des simulations en ligne ou en se rendant directement en agence. De cette façon, vous pouvez obtenir différentes conditions en termes de taux d’intérêt, de frais supplémentaires et de flexibilité dans les modalités de remboursement. Évaluer le TAEG est la meilleure stratégie pour avoir une vision complète du coût de l’argent et éviter d’avoir de mauvaises surprises une fois que vous commencez à payer les mensualités. Il est également utile de se renseigner sur les éventuelles politiques de remboursements anticipé ou de subrogation, bien que le législateur en ait défini les règles.  Cela peut être un avantage si vous décidez de rembourser votre dette plus tôt que prévu, peut-être après avoir reçu un héritage ou une prime d’entreprise: 

• Si la durée de votre contrat dépasse encore un an, l’indemnité ne peut pas dépasser 1 % du capital que vous souhaitez rembourser  anticipativement.
• Si la durée de votre contrat est de moins d’un an, l’indemnité ne peut pas dépasser 0,5 % du capital que vous souhaitez rembourser par anticipation.

Enfin, évaluer soigneusement votre capacité de gain est un point crucial. Si vous pensez pouvoir vous permettre un paiement mensuel de 250 euros, il peut être judicieux de fixer une limite inférieure, par exemple 200 euros. Cette marge de sécurité vous évite d’avoir des ennuis en cas de dépenses imprévues ou de changements économiques négatifs.

Conclusion

Un prêt personnel peut être une ressource utile s’il est géré avec soin. Peser soigneusement les avantages et les inconvénients vous aide à prendre une décision éclairée. Avant de le demander, comparer différentes offres est essentiel pour trouver la solution la plus adaptée. De plus, il est toujours préférable de décider de consulter un courtier  expert qui pourra vous accompagner dans ce parcours.

Nos experts se tiennent à votre service. N’hésitez pas à nous contacter 

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Attention, emprunter de l’argent coute aussi de l’argent