Prêt Personnel meilleur taux. Comment le choisir ?

Lorsqu’il s’agit de choisir un prêt personnel, le taux d’intérêt est l’un des principaux aspects auxquels il faut prêter attention. Il détermine le montant total que vous devrez rembourser et peut avoir un impact significatif sur le coût global de votre prêt. Dans cet article, nous explorerons certains des éléments à prendre en compte si vous recherchez le meilleur taux pour un prêt personnel.

Comparez les taux d'intérêt.

La première chose à faire lorsqu’on recherche un prêt personnel est d’évaluer les options disponibles. Il existe de nombreux types de prêts sur le marché du financement, chacun avec ses propres taux d’intérêt, modalités et conditions. Pour choisir le meilleur taux, il est important de faire des recherches pour comprendre ce que propose le secteur du crédit.

Avant de comparer les taux d’intérêts, il est important que vous connaissiez ce qu’est  le TAEG.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un acronyme que l’on utilise pour indiquer le taux d’intérêt d’un prêt ou d’un financement. Le taux annuel effectif global (TAEG) est le taux qui prend en compte la totalité des frais occasionnés par un prêt.

La liste des frais est différente selon qu'il s'agisse d'un crédit à la consommation ou d'un crédit immobilier.

Vérifiez votre situation de crédit.

Avant de solliciter un prêt personnel, assurez-vous de remplir les conditions exigées par les banques et/ou les organismes de crédit (courtiers de crédit inclus) pour octroyer un prêt. Généralement, pour accéder à un prêt personnel, vous avez besoin d’un bon historique de crédit (pas de fichage) et d’un revenu démontrable.

Avoir de bons antécédents de crédit signifie que vous avez été en mesure de gérer vos obligations financières de manière responsable et à temps dans le passé. Les banques et autres institutions financières utilisent, entre autres, les antécédents de crédit comme l’un des principaux facteurs permettant d’évaluer la solvabilité d’une personne demandant un prêt ou un financement.

En règle générale, une personne ayant de bons antécédents de crédit sera plus susceptible d'obtenir des prêts à des taux d'intérêt plus favorables, car ils seront considérés comme moins risqués par les créanciers.

À l’inverse, un mauvais historique de crédit, comme des retards de paiement pourrait être considéré comme un indicateur d’un risque élevé de défaut de paiement de la banque ou de l’institution financière. Dans ce cas, votre demande pourra être rejetée, ou vous obtenez éventuellement un financement à des taux d’intérêt plus élevés pour compenser le risque de défaut, à condition toutefois de ne pas être fiché à la Centrale des crédits aux particuliers (BNB).

Tenez compte des coûts supplémentaires.

En plus du taux d’intérêt, d’autres coûts supplémentaires sont également être associés à un prêt personnel. Par exemple,  pour les paiements en retard. Assurez-vous de prendre en compte tous les coûts lorsque vous recherchez le meilleur taux d’intérêt.

Choisissez la durée.

La durée du prêt, c'est-à-dire le délai dans lequel le prêt doit être remboursé, peut avoir un impact sur le taux d'intérêt. 

Des mensualités plus importantes : le coût d’un crédit à court terme est assez limité comparé à d’autres types de crédit plus lourds, mais il ne faut pas perdre de vue que le montant des mensualités sera plus élevé en comparaison. Il est donc utile de bien vérifier les offres de crédit de courte durée en fonction des plateformes de crédit qui les proposent, afin de trouver un taux juste et compétitif.

Attention au cumul des crédits à court terme : du fait de la facilité de souscrire à un crédit de courte durée, il peut être tentant de s’habituer et d’en cumuler un certain nombre. Même si le poids d’un seul crédit à la consommation n’est pas trop lourd à porter, le remboursement de plusieurs crédits de ce type peut être risqué.

Privilégier le crédit courte durée pour des besoins ponctuels : afin d’éviter certains pièges, il est recommandé de limiter l’usage des crédits à la consommation à des besoins ponctuels ou urgents, et non pas de façon régulière. Dans le cas de besoins  plus importants comme le regroupement de crédits, le recours à un prêt à long terme est souvent plus pertinent.

Des taux d'intérêt plus élevés augmentent le coût total de l’emprunt. Une durée plus courte est généralement préférée pour réduire le coût total du prêt. Toutefois, si le taux d’intérêt est bas, il peut être judicieux de choisir une durée plus longue afin de réduire le poids des mensualités.

De manière générale, la durée du prêt doit être choisie de manière à répondre à vos besoins financiers sans mettre en péril votre équilibre financier.

Prêts personnels au meilleur taux. Considérations finales

En conclusion, lorsqu’on recherche le meilleur taux pour un prêt personnel, il est important de faire des recherches et de comparer les options disponibles. Tenez compte des exigences de solvabilité,  des coûts supplémentaires et  de la durée du prêt pour déterminer quelle option offre le meilleur taux d’intérêt et la solution financière la mieux adaptée à vos besoins.

Le SECCI dévoilera surtout le coût réel du crédit.

L’article VII.70 impose aux prêteurs mais aussi aux intermédiaires de fournir toutes les informations nécessaires permettant au consommateur de comparer toutes les offres de crédit. Cette obligation d’information se concrétise par la transmission de la « SECCI » ou « Standard European Consumer Credit Information Sheet ».. Autrement dit, c’est la fiche standardisée d’information standardisée européenne ou FISE. Le prêteur est présumé avoir respecté les exigences en matière d’information si et seulement s’il a fourni au consommateur le SECCI. Dans l’autre sens, la délivrance du SECCI implique le respect du devoir d’information de la banque. Une copie du SECCI avec la signature du client sera considérée comme l’accusé de réception.

Le contrat de prêt.

Il est extrêmement important de lire attentivement le contrat de prêt personnel avant de le signer, car ce document définit les termes et conditions du prêt et énonce vos obligations et responsabilités. Le taux d’intérêt est le coût que vous paierez pour emprunter de l’argent. 

Le contrat de prêt définit également d'autres conditions importantes du prêt, telles que les éventuelles pénalités pour remboursement anticipé…

Si vous avez des difficultés à choisir le prêt personnel au meilleur taux, nous vous recommandons de contacter un conseiller en crédit . 

Ce professionnel vous accompagnera tout au long du processus qui vous mènera à l’obtention du prêt.

Tél 0800/21 148

Site : www.credilis.be

Attention, emprunter de l’argent coute aussi de l’argent